Schweiz

Road to Compliance 

Der Finanzmarkt der Zukunft wird von Transparenz, verstärktem Kundenschutz und weiteren Regulierungen (Kapitalvorschriften, Cross Border etc.) geprägt sein. Diese dienen dazu, die Handlungsspielräume der Finanzinstitute weiter einzuschränken, wobei bereits bestehende Regulierungen mittels neuen Vorschriften durchgesetzt werden. Das Bestreben nach Harmonisierung der geltenden Gesetzesrahmen auf globaler Ebene verstärkt diesen Trend.

Worum geht es?

Die Sanktionen welche ergriffen werden, falls Banken gegen bestehende Regulierungen verstossen, haben sich massiv verschärft. Dies wird auch für zukünftige Vorschriften Gültigkeit haben. Bis zu einem Grad, der die Existenz einer Bank oder sogar des gesamten Marktplatzes, in welcher die Bank tätig ist, gefährden kann.

 

Die Kosten für die Implementierung der aktuellen regulatorischen Anforderungen (sofern nicht bereits umgesetzt) sowie künftiger Regulierungen sind erheblich und können schwerlich auf die Kunden abgewälzt werden. In Anbetracht des aktuellen Umfelds mit tiefen Zinsen und niedrigen Margen, können diese Kosten eine Grössenordnung erreichen, welche Tätigkeiten in einem Markt (bzw. Leistungen für eine bestimmte Kundengruppe) ökonomisch als fraglich erscheinen lassen.

Welches sind die Herausforderungen für die Finanzinstitute?

Die Komplexität des regulatorischen Umfelds in welchem sich eine Bank mit internationaler Kundschaft bewegt, hat ein Level erreicht, in welchem eine Einhaltung aller anwendbaren Vorschriften nur schwer möglich ist. Zusätzlich sind die damit verbundenen Kosten so massiv angestiegen, dass die Konkurrenzfähigkeit in bestimmten Märkten nicht länger gegeben ist.

 

Nimmt man die aktuellen Trends sowie die verhängten Sanktionen als Gradmesser, wird es zukünftig wichtig sein, dass:

  1. Finanzinstitute ausschliesslich in Märkten operieren, in welchen die Compliance sichergestellt werden kann; und
  2. die Kosten für die Compliance soweit reduziert werden, dass Finanzinstitute in ihren Zielmärkten konkurrenzfähig bleiben

Wie können Compliance Kosten reduziert werden?

Compliance Kosten können gesenkt werden, indem die Geschäftstätigkeit auf Hauptmärkte beschränkt und Projekte untereinander soweit abgestimmt werden, dass die geforderten Regulierungen effizient und zielorientiert implementiert werden können. Die Selektion von Zielmärkten wird mit einer Kosten-Ertrags-Analyse erarbeitet. Dabei werden die Kosten, die ein Markt generiert in welcher das Finanzinstitut tätig ist, den aktuellen (und künftig erwarteten) Einkünften gegenübergestellt. Um diese Kosten zu evaluieren, muss die effizienteste Art und Weise zur Umsetzung der Anforderungen gefunden werden.

 

Dies geschieht indem Synergien zwischen den einzelnen Regulierungen und Märkten identifiziert werden. Ein standardisiertes Framework ermöglicht dabei die diversen Regulierungen in einer Weise zu erfassen, welche es einer Arbeitsgruppe oder einem Komitee („Das Compliance Committee“) erlaubt, die bestehenden Synergien zu identifizieren.

 

Wie kann KPMG Sie unterstützen?

 

Die Bildung eines „Compliance Committees“ erachten wir als sinnvolle Lösung für die Erfassung und Umsetzung der regulatorischen Anforderungen. Wir unterstützen Sie bei der Aufsetzung und Einbindung des Komitees, welches die folgenden Aufgaben übernehmen sollte:

 

  • Analyse der neuen oder geänderten Compliance-Anforderungen für Ihr Unternehmen 
  • Identifizierung, Koordination und Umsetzung von Synergien bzw. ähnlichen Fragestellungen 
  • Priorisierung von Aktivitäten (Ressourcen-Allokation) 
  • Information und Ausbildung der Mitarbeiter 
  • Ressourcenplanung

 

Wir geben Ihren Komitee-Mitgliedern die für Ihr Unternehmen benötigten Informationen bezüglich relevanter Regulierungen und bilden Sie auf dem Thema aus.

Michael Schneebeli

Michael Schneebeli

Partner, Financial Services

+41 58 249 41 06

KPMG’s Compliance Würfel

KPMG’s Compliance Würfel
Der Würfel zeigt das standardisierte Framework auf, welches für die Auswirkungsanalysen von neuen Regulierungen und Finanzunternehmen verwendet wird.

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