毕马威中国

详情

  • 服务: 咨询服务, 管理咨询
  • 行业: 金融服务, 银行业
  • 内容类别: 商务及行业刊物, 主题系列、期刊或通讯
  • 日期: 2012/11/14

毕马威中国商务快讯

毕马威中国商务快讯 - 中英文版商务快讯

一站式刊载毕马威最新刊物、活动、消息及企业发展等相关信息

 

 

科技之于监管合规举足轻重 

大数据驱动高价值

毕马威中国 Simon Topping, James Mckeogh

 

自2008年全球金融危机爆发以来,监管改革是不变的主题。世界各地的监管机构不断迅速完善、颁布新的监管要求,以防金融市场重蹈崩溃覆辙,减低随之而来的影响。很明显,金融机构是主要的监管对象。

银行和其他金融机构受到的影响甚大,其中部分已经倒闭,部分则进行合并,而也有少数因此而占领了市场份额,并开拓新的业务领域。面对这些改变,许多银行业高管纷纷开始关注,如何运用科技应对日益增加的监管压力。 

 

科技面临重重压力
监管改革的步伐不断加快,要求不断提高,令银行的信息技术部门面临重重压力。例如,《巴塞尔协议III》针对金融机构的资本充足率、压力测试及市场流动性提出了具体的标准。仅在几年前,多数银行只需将不同时点的数据相加,以履行合规义务;但时至今日,它们也时常需要在各种压力测试情景下运行数据。为了达到流动性要求,它们需要将数据相加,然后模拟负债的行为特征。毋庸置疑,随着合规要求日趋复杂,金融机构需要更加完善、成熟的科技来履行合规义务。 

 

其他监管要求也在逐渐改变,这将对银行的信息技术部门构成多重压力。这种情况主要发生在英国、美国及欧盟国家,但也越来越多地出现在其他市场。这些地区的监管机构开始重点关注银行如何能够有效地进行“业务分隔”,从而迅速规避未来可能出现的银行业风险,确保整个金融体系的安全。   

 

为了实现这一目标,英国的监管机构已经要求银行将各个业务单位的信息系统与程序分离,确保在危机中保持彼此独立。这样一来,银行有两种可行选择:投资不同系统(包括所有的系统维护、管理和基础设施),或将信息技术工作外包给第三方服务供应商,但该服务供应商必须能够在为不同银行提供服务的同时仍有足够的独立性在金融危机中继续运营。  

 

短视所带来的影响
毋庸置疑,许多银行高管和技术部门主管都面临着压力,需要应不断变化的监管要求,作出适度的调整。为此,许多银行针对监管改革采用了一些短效的技术系统:针对即时需要遵守的要求,建立快速解决方案,履行合规义务并照常经营。 

 

然而,这个策略在解决更加系统化的问题时,只能算是一种权宜之计。事实上,随着监管改革不断演变发展,信息技术部门必会在改革中最先受到影响。如果金融机构不能从长远角度出发制定策略,便很有可能会浪费预算,增加不必要的繁琐程序,亦无法集中发展核心业务。

 

将监管改革转化为竞争优势 
企业应从长远、全面的角度出发,把握现在和未来的监管发展方向,并制定未来发展战略,确保信息技术系统能满足合规要求,并同时推动业务向前发展。例如,云计算极有潜力帮助企业提高效率、降低成本、并在银行内部推动产品创新。然而,如前所述,由于监管机构非常重视将核心系统程序保留在其司法管辖区内,它们已开始着重监督银行在内部使用云服务的情况。银行需要就此作出艰难、复杂的决定。 

 

银行需要洞悉形势,作出周密的策划部署,务求能运筹帷幄,预测监管改革的未来发展方向。如今,监管改革的总体目标非常清晰,各个监管机构倾向采用的措施也比较明确。所以,金融机构现在需要做的,就是将方向性假设转化为行动策略,并将之融入企业的发展策略内。 

 

毫无疑问,这将是一个艰巨的任务。但是,如果银行能够成功做到这一点,便可通过减少系统维护和升级成本,优化内部资源的使用,减少合规工作的负担,简化内部程序,并制定“面向未来”的发展战略,从而获得显著的竞争优势。总而言之,银行是纯粹以应对监管改革为出发点,还是积极转化监管压力为机遇,不同选择将会带来差异显著的不同结果。  
   

如中、英文本有歧义,概以英文本为准。