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  • 日期: 2012/11/21

毕马威中国商务快讯

毕马威中国商务快讯 - 中英文版商务快讯

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支付行业的变革与策略实施 

支付行业的变革与策略实施

毕马威中国 - Jez Heath, Harry Hughes

 

《支付行业 — 巨大的变革》系列文章中,我们提到支付行业的基础设施正在中国市场及其他更广泛地区迅速发展。在发展中市场,电子支付方式的使用率不断以倍数增长,相应的监管政策日趋成熟,支付平台也得到进一步发展。与此同时,随着消费者更加重视产品开发的创新性,新的市场参与者之间的竞争也变得日趋激烈。

转变中的市场环境
市场上的支付服务供应商面临重重挑战。在亚太区内,由于监管机构正将G3支付机制(新加坡)、即时支付机制(澳大利亚)、电子支付系统(香港)及央行第二代支付系统(中国内地)等支付服务迅速纳入监管范围,监管规则迅速改革在某种程度上也对支付环境产生影响。 

 

除此之外,支付市场本身也推动了支付生态系统的转型。在中国内地,由于200多家第三方支付服务供应商获得新牌照进入市场,导致竞争加剧,企业利润率下降,也促使支付服务供应商不断推陈出新。面对这种情况,市场参与者纷纷简化系统和作业流程,以提供直通式处理服务(STP),从而降低交易时间和成本。   

 

值得一提的是,”以顾客为中心” 是推动支付服务供应商不断改进的动力,从而专注为消费者提供他们需要的服务和品质。例如,在中国内地,越来越多的银行正努力通过社交媒体来捕捉 “客户之声”,以便更有效地找出、解决问题,并开发和提供更多以消费者为导向的产品。与银行传统的产品开发方式(注重与市场上现有的产品相匹配)相比,这种新的模式能提出更多的创新方案,与传统方式截然不同。  

 

虽然面对各种推动因素,促使支付服务供应商进行改革,但他们仍受到当前经济环境的限制。很少支付服务供应商在未能完全了解并掌握投资开发每项新产品的潜在回报前,愿意充当市场先驱者。而且,由于管理层可能会质疑各主要项目的优先投资次序,并尽可能确保在不同地区内制订标准化的措施,因此任何新的经营模式或策略都必须证明,有关的投资项目如何能在中短期内获得可观的利润。就此而言,健全的业务规划是非常重要的。

 

变革势在必行
支付市场的参与者在确定需要进行变革后,便会寻求最有效的方式,促进支付生态系统的改变。他们需要重点考虑的领域包括:有机与无机增长,与谁合作和如何落实合作安排,应当进军(或退出)哪个市场或产品系列,以及如何针对税务及转让定价的影响,建立适当的经营模式与企业架构。 

 

也就是说,支付市场的参与者必须先清楚了解并分析当前支付市场的形势,才能够运筹帷幄,制定有效的支付策略。事实上,参与者必须了解市场,并从单一、长远的角度,把握市场变革对现有业务模式和收入来源的影响。由于支付市场的参与者一般须从长期角度出发,制定横跨多个年度的投资策略,才能把握各种改革机遇,所以这将是一个艰巨的任务。

 

消费者、股东及监管机构等主要利益相关者也应尽量参与有关工作。虽然股东的支持和监管机构的批准能够令客户对新的支付方式更有信心,但企业也需要尽快行动,才能够获得理想的回报。

 

制定策略 
支付市场的参与者不应低估制定清晰、面向未来的变革策略的重要性,并确保该策略能与他们的发展目标相一致。如果没有制定相应策略,银行和支付供应商在面对市场变化时,便有可能不能主动地作出适当对策,甚至可能令随后推出的产品或市场业务运作与其战略目标不符,最终要为错误承担高昂的代价。 

 

因此,企业必须作出长期、全面的业务规划,积极推进变革,才能够做足准备,将当前的市场变化转化为优势,为未来业务增长和稳定发展勾划出清晰的路向。  

 

 

如中、英文本有歧义,概以英文本为准。